Bank sprawdzi PESEL klienta, jeżeli w okresie 5 lat na koncie bankowym nie będzie wydana żadna dyspozycja. Pod koniec kwietnia 2025 r. został opublikowany projekt nowelizacji Prawa Bankowego, w którym Ministerstwo Finansów (MF) przygotowało propozycje nowych regulacji, w sprawie postępowania banków w przypadku śmierci klienta. W czerwcu b.r. projekt został przyjęty przez Radę Ministrów.
Aktualnie banki dowiadują się o śmierci klienta często z dużym opóźnieniem – najczęściej na podstawie informacji przekazywanych przez rodzinę, notariusza lub urzędy w toku postępowania spadkowego. To powoduje, że konta zmarłych klientów pozostają aktywne, a niekiedy są nadal wykorzystywane – świadomie lub nieświadomie – np. do wypłat czy zlecania przelewów. Najczęściej jednak są to „konta uśpione”, na których leżą pieniądze niedostępne dla spadkobierców, bo ci nie wiedzą o ich istnieniu. Szacuje się, że może być to kwota nawet w wysokości około 2,5 mld złotych. Są to pieniądze bezużyteczne, nie będące w obiegu.
Nowe przepisy prawdopodobnie wejdą w życie w pierwszej połowie 2026 r. Wtedy banki będą mogły automatycznie weryfikować stan cywilny klienta za pomocą jego numeru PESEL. Taką weryfikację będą mogły przeprowadzić jeżeli na koncie bankowym przez 5 lat nie będzie żadnych dyspozycji. W przypadku odnotowania zgonu właściciela rachunku:
– konto klienta zostanie natychmiast oznaczone jako „nieaktywne”
– bank wstrzyma wszelkie operacje finansowe (przelewy, wypłaty, zlecenia stałe);
– środki zostaną zabezpieczone do czasu zakończenia postępowania spadkowego.
Nowelizacja ustawy i możliwość sprawdzania przez banki informacji o zgonie klienta w rejestrze PESEL, to istotna zmiana w funkcjonowaniu sektora finansowego. Zwiększy się bezpieczeństwo obrotu finansowego, banki otrzymają narzędzie do walki z próbami wyłudzania pieniędzy z kont osób zmarłych. Jednocześnie uprości się proces dziedziczenia środków, ułatwiając życie spadkobiercom. Choć rozwiązanie może budzić pytania o prywatność, wszystko wskazuje na to, że jego zalety przeważają nad potencjalnymi obawami. Eksperci podkreślają, że to krok w dobrą stronę, który wpisuje się w szerszy trend cyfryzacji usług publicznych i finansowych.
Masz dodatkowe pytania?
Zapraszamy do kontaktu i umówienia spotkania w Kancelarii w Warszawie. Zapewniamy naszym Klientom kompleksową pomoc prawną
