Co dzieje się z kredytem hipotecznym w czasie wojny? W obliczu konfliktu zbrojnego wiele aspektów życia codziennego ulega drastycznym zmianom — w tym także zobowiązania finansowe obywateli. Jednym z najbardziej dotkliwych i niepewnych tematów jest los kredytów hipotecznych w czasie wojny. Co dzieje się z takim zobowiązaniem, gdy wybucha wojna? Czy bank zawiesza raty? Czy kredyt przepada, a może przeciwnie – staje się jeszcze większym ciężarem?
Zgodnie z danymi z Biura Informacji Kredytowej prawie połowa dorosłych Polaków – ponad 47%, posiada jakiś kredyt lub pożyczkę. Średnie zadłużenie z tytułu kredytu hipotecznego wynosi ponad 145 tys. złotych. Kredyt hipoteczny to umowa zawierana na wiele lat, zazwyczaj 25 – 30 lat. Ostatnie lata i woja w Ukrainie pokazują, jak wojna może całkowicie zmienić realia gospodarcze, prawne i społeczne, w których ta umowa funkcjonuje. Wzrasta inflacja i stopy procentowe oraz koszty życia. Kredytobiorcy mogą mierzyć się z wieloma problemami: utratą pracy, dochodów i mienia, w tym nieruchomości obciążonej kredytem.
W czasie wojny banki, podobnie jak kredytobiorcy i inne instytucje, mogą napotkać poważne trudności operacyjne: ograniczony dostęp do systemów informatycznych, problemy z płynnością finansową, czy przerwy w działaniu oddziałów. Mimo to, zgodnie z polskim prawodawstwem nie ma przepisów zwalniających kredytobiorców z obowiązku spłaty rat w czasie wojny. Przez cały ten okres kredytobiorca zobowiązany jest do spłacania ustalonych rat kapitałowo-odsetkowych. Nie ma co liczyć również na to, że umowa zostanie zagubiona czy zapomniana.
Nie jest to jednak sytuacja beznadziejna. Banki mogą wyjść z inicjatywą pomocy kredytobiorcom. Mogą na przykład zaproponować zawieszenie spłaty rat lub negocjacje warunków spłaty. W przypadku pogorszenia sytuacji materialnej kredytobiorcy, możliwa jest renegocjacja warunków umowy. Zamrożenie odsetek lub kursu walut (w przypadku kredytów walutowych) – to koleje z mechanizmów ochronnych, jakie mogą być wprowadzone w krajach objętych konfliktem.
Ponadto, w sytuacji wojny, również państwo może wprowadzić specjalne przepisy wspierające zarówno sektor bankowy jak i kredytobiorców. Mogą być to:
– zawieszenie spłaty rat – w sytuacjach nadzwyczajnych państwo może wprowadzać regulacje wspierające kredytobiorców umożliwiające czasowe zawieszenie obowiązku spłaty rat.
– pomoc finansowa i rekompensaty – państwo może wspierać zarówno banki, jak i kredytobiorców dotacjami lub gwarancjami.
– ochrona dłużników cywilnych – wojna często skutkuje tym, że ludzie tracą źródła dochodu, nieruchomości lub nawet zdrowie. Dlatego państwa wprowadzają czasowe ochrony przed egzekucją komorniczą lub eksmisją.
Masz dodatkowe pytania?
Zapraszamy do kontaktu i umówienia spotkania w Kancelarii w Warszawie. Zapewniamy naszym Klientom kompleksową pomoc prawną
